Com a constante dificuldade financeira vivida por diversos Brasileiros, muitos tendem a recorrer a empréstimos para suprir dívidas ou fazer novos investimentos.

Porém, antes de olhar os tipos de empréstimos disponíveis em bancos, é importante entender qual a perspectiva do analista de crédito, quando tem uma proposta em mãos.

Neste texto, vamos compreender mais sobre como elas são feitas. Então, vem com a gente!

Características da análise de crédito

Diversos empresários e empresas de gestão financeiras precisam de algum recurso de bancos ou financiadoras para ampliarem seus negócios.

Porém, nem sempre a tarefa é fácil. Por vezes, são exigidos documentos e os passos podem parecer exaustivos.

O que acaba ocorrendo também é que, muitas vezes, os gestores crêem que o banqueiro não entende e não aprecia seus requisitos de negócios.

Por outro lado, o analista compreende os procedimentos e sabe colocar certos dados numa malha fina.

Nesse cenário, vemos um gestor que sonha com aquele empréstimo absurdo e o analista, acostumado com a inadimplência de inúmeros clientes.

O agente de crédito, por sua vez, está constantemente aprendendo a identificar as características suspeitas que levam a não contratação do empréstimo.

Por isso, certas normas ou regulamentos internos são criados e modificados para impor ao credor uma política mais restritiva.

Isso é uma das maiores bases de segurança. Afinal, este tipo de modalidade de negócio está “vendendo dinheiro” e o capital é o principal produto de seus estoques.

Imagine um vendedor de carro que aceitasse qualquer comprador sem o devido cuidado e análise.

Logo teríamos uma loja deteriorada e sem confiança pois, sem retorno financeiro, não há chance de manter as portas abertas e continuar no ramo escolhido.

Entendendo melhor o processo de análise dos bancos

Vimos que os bancos têm diversas camadas para que sua solicitação de empréstimo possa ser avaliada.

Os analistas são os que recebem as propostas e, com métricas impostas, fazem a análise de documentos e o processo continua.

Os acionistas e o conselho de administração do banco esperam que os agentes de crédito tomem todas as medidas necessárias para minimizar os riscos de crédito de inadimplência.

Como consequência disso, os tipos de empréstimos sofrem certas restrições dependendo do motivo final. Alguns podem precisar de empréstimos para:

• Empresas em início de carreira;
  
• Quitar dívidas;
  
• Investir e ampliar seus negócios.
  

Logicamente os motivos são diversos, porém, as análises sempre buscam evitar que o banco sofra com o não pagamento e, acredite, são inúmeros os contratos inadimplentes.

A equipe de gestão inicia um programa imediato de mitigação de risco e gerenciamento para se preparar para negociar a documentação do empréstimo.

Embora os elementos e documentos, variem muito de contrato para contrato, a maioria dos credores desejam que as seguintes questões sejam respondidas:

• Quem são os clientes;
  
• De quanto precisam e pra quando;
  
• Como esse capital vai ser alocado, usado e para qual propósito específico;
  
• Como o contratante cumprirá com as obrigações (taxas de aplicação e processamento, juros, entre outros);
  
• Que proteção o Mutuário pode fornecer ao banco no caso de não conseguir arcar com as parcelas;
  
• Quais as principais matrizes de negócio e quão bem elas são medidas, monitoradas e compreendidas.
  

Agora que já entende melhor do processo de análise, com certeza está mais preparado para conseguir que seu contrato seja aprovado.

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Fonte: Academia