No ano de 2020 e 2021, vimos o país e o mundo serem afetados pela pandemia do Covid 19. Com isso, diversos empresários se viram obrigados a mudarem de ramo ou fecharem suas portas.

Para que isso não ocorresse, gestores partiram para os empréstimos, assim como pais de família, que tiveram que optar por contratos financeiros. Infelizmente, diversas pessoas ficam inadimplentes.

Neste texto, veremos o que significa este termo, o que leva as pessoas a chegarem nesse ponto e como conseguir sair desse cenário.

Inadimplência no país

O Brasil tem milhões de consumidores, entretanto, diversos destes estão negativados. Mas o que isso quer dizer? Que o mutuário realiza compras, transações financeiras, empréstimos entre outras, mas não faz o pagamento das parcelas.

Segundo o Serasa, em grande parte desses contratos inadimplentes, o motivo é a situação financeira inconstante da população, muitas vezes causada por desemprego ou crises econômicas que acabam afetando o orçamento.

Esse número atingiu seu ápice nos últimos anos, deixando os brasileiros sem expectativas para conseguirem negociar ou quitar suas dívidas. Logicamente, os bancos necessitam do capital para continuarem seus serviços e, portanto, veremos abaixo algumas características que os analistas tendem a procurar em um mutuário.

Qual o perfil do consumidor inadimplente?

É função prioritária dos analistas de crédito entender o perfil do inadimplente. Um estudo realizado recentemente aponta certas informações valiosas para esse setor de análise. Na pesquisa, são exibidos os seguintes dados:

• Em sua grande maioria, são homens que lideram a lista de inadimplentes com mais de 50,9% dos casos;
• As pessoas, em geral, ganham entre um e dois salários mínimos e as mais atingidas são as que recebem menos ou apenas um salário mínimo;
• A maioria dos  inadimplentes possuem apenas uma dívida. Porém, 30,7% dos consumidores negativados têm quatro dívidas ou mais;
• A idade entre os negativados varia entre 30 e 50 anos. Em segundo lugar no ranking estão os que começam a vida financeira agora.

Embora possam variar muito, essas são características que os analistas buscam para garantir o baixo risco de realizar o empréstimo.

O serviço deste profissional sempre será o de diminuir o risco e tentar a aprovação de contratos financeiros.

Vendo o cenário atual decorrente de diversas crises econômicas, os dados apontam que as inadimplências também aumentaram, mesmo com todos os protocolos analíticos aplicados.

Malefícios da inadimplência

Ficar inadimplente, além de restringir diretamente o acesso ao crédito, desorganiza totalmente a vida financeira das famílias e afeta o SCORE de crédito do consumidor.

A lista de SCORE varia e depende de diversos fatores. Entre eles estão: o valor da dívida, a quantidade de parcelas em atraso e, principalmente, o tempo de atraso que fez com que aquele CPF permanecesse na lista.

Infelizmente, isso define quando e quanto pode gastar numa próxima parcela. Portanto, sempre procure negociar suas dívidas o mais rápido possível.

Como evitar cair na inadimplência

Existem algumas maneiras para conseguir negociar suas dívidas em caso de negativação, porém, existem maneiras que pode buscar por outros recursos.

• Reúna amigos e familiares e faça um levantamento financeiro, inclusive com itens pequenos, como gastos diários para alimentação;
• A família deve sempre decidir em conjunto quais gastos cortar, para que possam economizar e suprir as necessidades;
• Abandone a ideia de consumismo. Esse tende a ser o maior motivo para que pessoas procurem empréstimos ou realizem compras em locais que não sejam para suprir necessidades.

Em quais cenários deve procurar um empréstimo?

Há diversos cenários onde você pode precisar efetuar uma compra ou um contrato financeiro.

Citaremos abaixo, alguns casos onde os empréstimos são realmente úteis e necessários.

• Quitação de dívidas

Especialistas recomendam que realize um empréstimo quando existirem diversas dívidas para serem quitadas e os valores do contrato financeiro as suprem em parcelas únicas e com valor menor.

Ou seja, se os valores das dívidas com juros embutidos e sem negociações são maiores do que as parcelas do valor do empréstimo para quitar tais dívidas, é vantajoso estar realizando esse contrato.

Esse caso sempre é incentivado pelos economistas, facilitando o pagamento e aumentando o SCORE para os mutuários (solicitantes).

• Emergências financeiras

Como citamos, emergências podem surgir, deixando responsáveis por famílias e empresas de mãos atadas.

Nesse caso, um suporte financeiro consignado ou que seja de recursos bancários de direito, como FGTS, por exemplo, são muito recomendados.

Afinal, esse tipo de empréstimo tem pouquíssima chance de negação de contrato, além de contar com baixos juros em sua grande maioria.

• Investimentos

Para finalizar, empresários que passaram pela pandemia vão se identificar com essa modalidade de empréstimo.

Afinal, essa foi a solução que buscaram para poderem migrar para o ramo digital ou ampliarem os setores de atendimento. Tudo isso chamou atenção de clientes. São maneiras vantajosas de se recorrer à análise de crédito e solicitar um empréstimo.

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Fonte: Serasa.